今回は詐欺の基本ポンジスキームについてご説明します。
そもそもポンジスキームとはどんな詐欺になるのでしょうか？
所長！すごい事業家の人と出会ったよ！
預けたお金をFXや仮想通貨を駆使して月利４％で運用してくれるらしいんだ！
もうすでに何千人もお金を預けて運用してもらってるみたいだし僕も貯金しているより、ここに預けた方がお金も増えるしお預けてみるよ！
ストップ！そうすると年利４８％だよ！
そんなにうまい話が助手君ごときにくるわけないよ！
ポンジスキームの可能性が高いから絶対出資しちゃだめだよ！
ポンジスキームとは？
ポンジスキームの仕組み
仕組みというほどすごいものではないのですが、例えばAさんが月利10％で運用するという業者にお金を100万円預けたとします。
そうするとAさんは月に10万円の配当を受け取ることができます。
そして最初のうちは普通に支払われますので、Aさんは100万円ではなく200万円預ければ月に20万円受け取ることができると考え、追加で100万円を預けます。
そして実際に20万円を受け取ることができ、Aさんは業者を更に信用してしまい、どんどん追加でお金を預けるようになります。
そしてある日突然支払いがされなくなり、連絡も取れなくなり、預けたお金は返ってきませんでした。
ポンジスキームの場合、運用で増やしているわけではなく、出資者から集めた預かり金の中から一時的にAさんをはじめ多くの出資者に配当を出していただけなので、出資者が集まり、預かり金も多くなった段階でお金を持ち逃げするという仕組みです。
仕組みでもなんでもなく本当にただの詐欺です。
ポンジスキームの由来は？
詐欺師チャールズ・ポンジ（Charles Ponzi）の名に由来する。「あなた（御社）のお金を運用して増やし、増えた分を（「配当」などとして）あなたに支払う」などと謳って、お金（出資金）を集めるのだが、そのお金は（全くあるいは殆ど）運用されず、以前からの出資者に「配当」として渡すことで、さもまともな資金運用をしているかのように装う。
Wikipedia ポンジ・スキームより
チャールズポンジは1920年代に活躍した人物なので今から100年も前からこのポンジスキームは存在していたことになります。
今でも続く詐欺の手法とは恐ろしいですね。。
ポンジスキームの特徴
１．高利回り
上記の助手と私のやり取りの通り、月利4%等と異常なまでに高利回りを提示するケースが多いです。
月利４％ですと年利にすると48％です。S&P500のパフォーマンスでも7%、投資の神様ウォーレンバフェットの利率でも年利20％です。
また年利48％で本当に運用できるのなら、100万円を預けると10年後にはなんと
27億4156万円になります！
一生遊んでも使いきれないかもしれませんね。
リスクを取ってまで他人から資産を集めて他人の為に運用する必要がどこにあるのでしょうか？
２．毎月配当
毎月配当であるパターンも非常に多いですね。
やはり毎月配当があると利用者は嬉しいし、その都度信用が高まりますから、詐欺師からすると更にお金を引き出しやすくなります。
しかし日本の大企業や、米国の大企業でも株式の配当は年2回～4回程度のところが大多数です。
それは毎月配当を出すのは手間がかかり余計な費用がかかってしまうからです。
毎月配当を出すのは、信用させてあなたをだますために行っているだけなのです。
３．元本保証
投資において必ず100%利益を出す方法はありません。
S&P500連動のインデックスファンドに投資をしても、長期で見れば限りなくマイナスになりにくいですが、本来投資において元本保証など絶対できません。
コロナショックやリーマンショックなど全ての暴落を予想するのは不可能ですし、大切なのは元本保証がされていることではなく、暴落や含み損がでても平気な投資をすることが大切です。
例えばS&P500はずっと右肩上がりで成長してますし、15年のスパンでみればどこを切り取ってもマイナスになることはありません。
しっかり勉強すれば元本保証など不可能であるということがわかると思います。
大事なのは元本保証等という甘い言葉に騙されない知識を自分でつけることです。
４．高額な紹介報酬
これは説明不要かと思います。
詐欺師達はより多くのお金を集めたうえで逃げたいので、多くの方からお金を集める必要があります。
そのため信用している被害者の人達を高額な紹介料で釣って、身近な人等を紹介させるのが狙いです。
そのようなポンジスキームの案件に紹介を出してしまったら、あなたも詐欺の方棒を担いだことになります。
自分も被害者だ！自分は知らなかった等という言い訳は一切通用しないということは覚えておいてください。
詐欺に合わないためには
ポンジスキームに騙されてしまう人は、自分で投資の勉強をしないという方がほとんどです。
騙されないためには投資の勉強を進めるのが一番です。
中でもつみたてNISAは投資初心者の方には、簡単・期待リターンが大きいという点で最もオススメしてます。
まずはこのようなありえない高利回りはありえないということを理解して下記の記事の通り学んでいくというコースをオススメします。
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