老後に2000万円を貯めなければいけなかったり、岸田政権が投資を推奨したりするなど世間ではもう投資をして自分で自分の資産を増やす流れが当たり前になってきました。
しかし今までまったく投資もしてきていないし、学校でも教わってませんのでいきなり何をしたらいいかわからないという方は多いと思います。
なので今回は投資を始めたいけどまず何をしたらいいの？と悩んでいる方向けの記事となっております。
一番最初にすべきこと
証券会社の開設
まずは証券会社の開設をしましょう。
銀行や保険屋さんを通じて証券口座を開設すると手数料が高くつく可能性が高いので、
ネット証券の楽天証券かSBI証券の開設がオススメです。
両社とも取引時にかかる手数料などは業界最安値となっておりますのでこのどちらか、もしくは両方の口座を開設すれば大丈夫です。
開設時にわからない項目等がありますので下記の記事もご参考ください。
近々更新
つみたてNISA口座の開設
証券会社開設時に必ずつみたてNISAの開設をしましょう。
投資を始めてやる方はまずのこのつみたてNISAから始めることをオススメします。
つみたてNISAはつみたてNISAという商品名があるわけではなく制度の名前になります。
結論はこのつみたてNISAを活用した投資をまずは行うようにしてください。
つみたてNISAを始めるべき理由
つみたてNISAって何？
つみたてNISAとは2018年1月からスタートした新しい資産運用の方法で、専用の口座を使って購入した公募株式投資信託の「分配金・譲渡益」が、最長で20年間非課税になる制度です。
つまり年間40万円まで、最大２０年間投資の利益に対する税金が非課税になるという非常に優れたシステムです。
資産運用の一番の敵は税金や手数料等、私たちの利益を奪っていくものの存在なのでこれを無効化できるのはとても大きなメリットになります。
つみたてNISAのメリット
税金がかからない
上述した通り税金がかからないことが最大のメリットです。
まずは満額の40万円だけでも年間投資できるように資金を作ることを目標としましょう。
限りなく損をしにくい仕組み
株式投資といえば損をするイメージを持っている方は多いかもしれませんが、そもそもつみたてNISAで選べる銘柄は、長期投資に向いている金融庁が示した一定の要件を満たす投資信託とETFで、手数料の高い銘柄や、リスクの高い銘柄は排除されており、長期投資をすれば損する可能性は限りなく低くなると言えます。
毎月コツコツ積み立てることができる
その名の通り毎月コツコツ積み立てを目標とした制度になります。
通常ですと安値で買って、高値で売るというイメージを持っているかもしれませんが、今後も長期で右肩上がりで上がり続ける商品においては安値を狙う必要性はなく、毎月決まった日、つまりどのタイミングで買っても大丈夫です。
これはドルコスト平均法と言われる方法で、例えば積立投資などで毎月一定額を積み立てると、価格が高いときには少なく、安いときには多く買い付けるため、結果的に買付単価を抑えられることになります。
このように買うタイミングを図らず、毎月決まった日に買い続けるだけでいいというのは非常に大きなメリットです。
私は個別株もやってますが明日はもっと安くなるんじゃないかな？等と日々迷ってますが結局先のことはわからないので、買うタイミングに悩まないつみたてNISAのインデックス投資は楽でいいです。
つみたてNISAデメリット
損失をだしたら税金がかからないメリットを享受できない
利益に対して税金がかからないとこが最大のメリットですが、逆に損失を出してしまうと損益の通算ができません。
ただしこの点においてはそもそも長期投資ですし、知識を深めず少し値段が落ちた際にビビって狼狽売りをしない限りは損失が確定することは少ないので大したデメリットではありません。
商品を自分で選ばなければならない
投資初心者にとってはここが大きなデメリットになるかとは思います。
つみたてNISAで選べる銘柄に悪い銘柄は少ないですが、それでも数多くあり迷ってしまうと思います。
どうしても迷ってしまう方は、
楽天証券 … 楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）
SBI証券 … ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド
このいずれかにしておけばまず間違いないでしょう。
これらの商品についても後ほど別途記事を作成します。
まとめ
投資初心者はまずは
①証券口座を開設する
②つみたてNISA口座を開設する
③商品を選んで毎月積み立てる
これらから始めてみてください。
この記事を作成するにあたらり様々なブログや記事に目を通しました、
しかしその多くは
つみたてNISAはやめておいた方がいい
つみたてNISAは中級～上級者向け
等と不安を煽り、つみたてNISAよりもっともうかる～投資！等と他の商品を売り込みたいのかアフィリエイト目当てなのかよくわからない記事がたくさんありましたが、
つみたてNISAは初心者向けであり、非常に優れた制度です。
是非ネット上の嘘情報に惑わされずに、怖がらずご自身の投資の第一歩を踏み出してください。
そのような方々の為にも今後も開設の記事を作っていきます。
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